Resumen El código del dinero Cap. 22, 23
Ahora vamos
hablar de la deuda pésima y la deuda óptima. Tenemos que recordar estos dos
conceptos para poder tomar las mejores decisiones. Cuando entendemos la
diferencia con claridad vamos a ver que si existen deudas buenas y que nos
pueden ayudar a mejorar nuestro estilo de vida. Lo que ocurre es que la mayoría
de las personas lo que tienen es una serie de deuda mala.
Las deudas
buenas o optimas son las que son pagadas por otras personas. Es decir, tu
adquieres un dinero, pero este dinero lo tiene que pagar tus clientes. Puede
ser por medio de un negocio, un alquiler alguna venta. Mientras que la deuda
mala o la pésima es la deuda que usted adquiere y la termina pagando usted.
Unas vacaciones, un carro nuevo, la casa donde vives.
Cuando
tenemos deudas que se pagan solas estamos trabajando con el trabajo de otros,
usualmente con el dinero del banco y esta nos esta produciendo ingresos. El uso
adecuado e inteligente de este tipo de deuda nos puede ayudar en nuestro camino
para hacernos ricos. Esto son las deudas de las personas ricas donde hacen
crecer su fortuna y aumentar sus ingresos. Cuando iniciamos a tomar deuda de pobres
que es la que no pagan los clientes iniciamos un camino contrario al deseado.
La deuda mala
al ser usted quien las paga no hay mucha maniobra que podamos hacer para
mejorar la situación. Antes de adquirir una deuda se debería hacer una pregunta
¿Quién pagará esta deuda? Si la respuesta es usted es mejor no firmar y buscar
alguna otra opción. Por lo contrario, si la pagan los clientes adelante es una
buena deuda. Tenemos que empezar a entender la deuda para poder usarla como
apalancamiento y mejorar nuestro negocio e ingresos. La deuda mala se usa para
tratar de pagar lujos de ricos que no nos merecemos en ese momento. Es mejor
esperar para generar los ingresos necesarios para poder adquirir esos lujos.
Estamos
viviendo en una época donde el nivel de endeudamiento malo es muy grande tanto
empresas como personas y estados. Lo único que esto demuestra es ignorancia
financiera. Esto quiere decir que se esta gastando más de lo que se tiene. Lo
que vamos a tener es una crisis económica a nivel personas, nivel país, etc.
Las hipotecas
son otro ejemplo de deudas malas. Todos hemos escuchado hablar sobre la compra
de una casa. Aquí estamos adquiriendo una deuda por muchos años que nos va a
tener amarrado pagando mes a mes a una entidad bancaria. Al final del pago de
esta terminaremos pagando tres veces más del valor del bien. Estamos trabajando
para el banco. Si tenemos el dinero en efectivo para comprar la casa se puede
hacer, pero no es buena idea hacerlo por medio del banco. Lo mejor seria rentar
hasta poder comprar esto o si se tiene una casa lo mejor seria alquilar esta
casa para poder generar ingresos por esta.
Si no se
tiene una duda hipotecaria por una casa se puede cambiar en cualquier momento
que se haga falta mientras que una casa no se va a poder cambiar simplemente.
Entonces una elección más adecuada para el mejoramiento de las finanzas
personales es alquilar para poder invertir en otras cosas.
Lo que
debemos saber sobre este tema es:
- La vivienda propia, cuando es
financiada, no es un activo para ti (sí lo es para el banco que la financia,
pero para quien paga una hipoteca su casa es un pasivo). Un activo, por
definición, pone dinero en tu bolsillo, y un pasivo te lo quita del bolsillo.
¿Puedes entender que endeudarse por la vivienda propia es adquirir un pasivo?
- La vivienda, financiada o no, no es
una inversión, no al menos cuando se compra. Podría serlo cuando se venda (si
es que se gana un diferencial). Pero si es para uso propio, que nadie se
engañe, es un gasto. Si un día se vende, y se gana un diferencial, será una
inversión. En cualquier caso, se sabrá entonces, no antes.
El mayor
inversionista del mundo Warren Buffet no invierte en su casa. Ya que sabe que
esto realmente no es una inversión. El sabe que la inversión no es de quien
vive en ella es solamente un gasto.
El problema
de las viviendas es que involucran muchos gastos de mantenimiento, pago de
impuestos. Igual cuando se compra una casa se debe pagar una parte para que el banco
le preste otra y aquí ya estamos perdiendo dinero. Y estos prestamos son a muy
largo plazo donde pasas toda tu vida pagando esto.
Las hipotecas
y las casas como pasivos probablemente no es lo que nos han enseñado. Pero
realmente no es un buen negocio. Si ya estamos metidos entre una hipoteca de 30
años deberíamos hacer todo lo posible por pagarla antes de 15 años. Lo mejor es
buscar en el banco que opciones existen para poder disminuir el tiempo para
pagar esta deuda.
En el libro
toca el tema sobre las tarjetas de crédito. Donde se mencionan que no se deben
usar ya que esta al final es una deuda y tiene altos porcentajes sobre las
deudas. Y es verdad los intereses son muy altos en el libro habla de veinte
porciento en Costa Rica los intereses de las tarjetas de crédito en algunos
casos llegan a más de cincuenta porciento. Por lo que realmente no es una buena
idea adquirir deuda con tarjeta de crédito, pero yo creo que sabiendo usar una
tarjeta de crédito de manera responsable no se tiene que pagar interés y puede
ser un gran medio de pago.
Si adquieres
una deuda con la tarjeta de crédito es una bola de nieve que se va a salir de
control es mejor no tener ninguna, pero si se usa de manera responsable se
puede manejar sin problema. Existen tarjetas que no cobran por administración
ni mensualidad lo cual generan cero gastos al año.
¿Qué es un
código?
El término “código”
significa, según la Real Academia de la Lengua Española:
1.
Recopilación sistemática de diversas leyes.
2. Libro que
la contiene. 3. Conjunto de reglas o preceptos sobre cualquier materia
Definición
del código del dinero “Crea tu propio sistema de ingresos múltiples, variables
y pasivos que desarrolle tus talentos personales, que entregue un servicio
masivo a un número masivo de personas, que te apasione y que se traduzca en un
flujo de ingresos ilimitado” código del dinero
Fuente el
código del dinero.
Vamos a ver
algunas definiciones necesarias
¿Ingresos
Múltiples? Se debe centrar en negocios que sean escalables, capaces de generar
una variedad de fuentes de ingresos relacionados. Aquí es importante saber que
cuanto más mejor y es crear una colección de productos relacionados entre sí.
¿Ingresos
pasivos? Ingresos de los ricos. Donde vamos a poder percibir una ganancia con
poco mantenimiento y poca supervisión. Es dinero que vamos a estar percibiendo
casi sin hace nada.
¿ingresos
variables? Son mejores que los salarios, pero también tienen un limite un techo
hasta donde pueden llegar. Parte de las limitantes es la inflación.
Algunas de
las conclusiones del autor para la segunda parte
- Imagina que posees varias fuentes de
ingresos para prevenirte de que una de ellas se seque.
- Imagina que puedes «fijar» tu cifra de
ingresos del próximo año.
- Imagina que algunas de tus fuentes de
ingresos no te «necesitan» para seguir afluyendo.
- Imagina que puedes obtener ingresos
incluso cuando duermes o estás de vacaciones.
- Imagina que poses la propiedad y el
control de tus fuentes de ingresos.
- Imagina que parte de tus ingresos
fluyen las 24 horas, los siete días de la semana, los 12 meses del año.
- Imagina que tu potencial de aumentar
tus ingresos es ilimitado
Todo esto se
puede lograr con la imaginación y una forma nueva de pensar, cambiando hábitos
y mejorando nuestra educación financiera.
Referencia
Samsón, R. El código del dinero conquista tu libertad financiera (1ª
edición). Ediciones Obelisco (2009)
Etiquetas: Dinero, Emprendedores, herramientas financieras, inversión, libertad financiera
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