Mi amigo del río

 

Hace unos días fui de paseo y vimos un conocido. Él actualmente vive en una casa a la par de un río donde el terreno es pequeño y la casa también. Ahora porque mencionar esto en la historia, porque hace unos años atrás esta persona era un “millonario” del pueblo y tenia todo lo que muchas personas puedan soñar.

Hoy en día esta persona vive de una pequeña pensión con la que además tiene que criar a un hijo que le quedo después de vivir una vida con varias mujeres. Como se puede observar tiene una calidad de vida un poco mala y tiene que luchar todos los días para poder salir adelante ya con una edad muy alta.

Pero en su juventud tenia una vida de manos llenas donde gastaba dinero como si este nunca se gastara. Hacia fiestas que probablemente serán recordadas por muchos años más, rodeado de amigos y sin ninguna necesidad.

¿Qué fue lo pasó? Bueno lo primero que debemos de entender que no es lo mismo un millonario a una persona que tiene la capacidad de tener una vida de lujos. El millonario es aquel que tiene la capacidad de administrar su dinero para ir creando un capital sin gastar todo el dinero que entra a sus vidas. De esta manera poder ir formando un respaldo para el futuro.

En la vida vamos a tener dos opciones la primera vivir el día al día gastando todo lo que tenemos y viviendo al máximo o la segunda creando un patrimonio que con el paso de los años nos va a permitir tener una mejor calidad de vida y esto si nos permitirá con el paso del tiempo y la creación del capital tener una vida más relajada.

Conforme nos podamos ir acercando a la libertad financiera vamos a poder mejorar nuestra vida, tener menos estrés y dejar atrás otros problemas relacionados al dinero. Vamos a poder usar el dinero a nuestro favor con lo que mejoraríamos nuestra vida. Claro que este camino es largo y requiere de paciencia, además, de estudio para ir viendo que nos funciona mejor a nosotros para inversión o cualquier otra gestión.

Los años se pasan muy rápido y si no iniciamos hoy a gestionar nuestro patrimonio por más pequeño que sea se nos va a pasar el tiempo. Tenemos que crear unos objetivos claros para poder ir buscando los pasos a seguir para cumplir esto.

¿Cuál es la ganancia de vivir de lujos? Será que para poder demostrar existo o que somos personas de bien se tiene que gastar una serie de lujos y simplemente pasar nuestro poder de libertad a otras personas. Debemos recordar que en el momento que dejamos salir dinero de nuestra administración le estamos cediendo esto a las personas que ya tienen de todas maneras mucho dinero.

El dinero lo tenemos que cuidar para poder crear un capital con el que podamos tener movilidad para hacer otras cosas, como inversiones, gustos que podamos tener (de vez en cuando no es malo tener un gusto para nosotros mismos). Por ejemplo, poder hacer un viaje sin tener que pedir dinero prestado o tener el dinero inicial para algún pequeño negocio que se quiere hacer.

Lo más importante que debemos entender con esto es que vivir de lujos nos cobra una factura muy cara cuando ya no tengamos la capacidad de producir esa misma cantidad de recursos. Pero si iniciamos ahorrando y creando un capital vamos a gastar menos, necesitar menos en nuestro día a día y con el paso del tiempo vamos a poder generar ingresos que nos permitirán mantener nuestro estilo de vida.

Vivir bajo tus posibilidades

 

Es muy importante estar consciente de cuáles son nuestras posibilidades reales llevando un control de nuestros gastas y ganancias. Por eso es importante la creación de un buen sistema que nos permite administrar nuestras finanzas personales.

La idea es entender cuáles son las posibilidades reales para poder crear hábitos de consumo que nos permitan vivir por debajo de estas para ir generando un patrimonio para nuestro futuro. Por ejemplo, cuando compre mi primer carro que era un Matiz Daewoo 95. Este lo compre al contado, sin préstamo.

Cuando compre este carrito que era un carrito viejo y super pequeño realmente lo compre pensando en algo que pudiera tener bajo mis posibilidades, que me permitiera desplazarme a mi trabajo a un bajo costo y que no me creara una gran deuda. Recuerdo que recibí algunas criticas por este carrito y además recuerdo que algunos compañeros de trabajo ya tenían carros muy buenos. Pero realmente este se ajustaba perfectamente para lo que yo ocupaba y quería en el momento. Gastaba muy poca gasolina, no tenía que pagar préstamo, me permitía ahorrar, etc. Luego ya compré un carrito mejor sin tener que sacar préstamo para esto, y así fui mejorando mis carros de una forma controlada y que no me endeudaran a puntos fuera de control.

Por supuesto que esto hace que el proceso de adquirir lo que deseamos dure un poco más, pero nos da una enorme flexibilidad en nuestra economía personal. Nos permite, saldar deudas si las tenemos, ahorras que es un buen habito e invertir que también es un buen habito.

En general las personas gastan un poco más de sus posibilidades lo que limita mucho llegar a la libertad financiera. Por supuesto que el dinero es para gastarlo, pero bien administrado podemos multiplicar las posibilidades de mejorar nuestro estilo de vida.

"Si tu meta es llegar a tener una economía segura, es probable que lo consigas… Pero si tu principal motivación es hacer dinero para gastarlo dándote una buena vida… nunca llegarás a conseguirla." El millonario de la puerta de al lado

Un aspecto muy importante de vivir bajo nuestras posibilidades es que esto nos permite ahorrar algo de dinero y poder crear un fondo de emergencia. Todos podríamos tener problemas que salen de pronto y es mejor usar el fondo de emergencia que buscar un préstamo para saldar el problema.

No necesariamente tenemos que vivir con necesidades, pero si es no sobrepasar la cantidad de dinero que estamos gastando en comparación al dinero que estamos ganando. Y realmente si hacemos un estudio de lo que estamos gastando podríamos darnos cuenta de que podemos usar mucho menos cosas de las que estamos consumiendo todos los días.

Claro que si queremos vivir un poco mejor tendríamos que pensar en aumentar los ingresos para poder gastar un poquito más, pero no es simplemente gastar todo lo que tenemos antes de aumentar el gasto deberíamos aumentar el ingreso para siempre vivir bajo las posibilidades que tenemos con nuestro nivel de ingresos.

Vivir bajos nuestras posibilidades nos permite aumentar nuestros ahorros lo cual impacta directamente nuestra calidad de vida futura y la creación del patrimonio que deseamos formar para ir acercándonos cada día más a nuestra libertad financiera. Administrando bien nuestro dinero vamos a poder controlar perfectamente los gastos y de esta forma establecer la línea que está bajo nuestras posibilidades reales y de aquí iniciaríamos a vivir la vida que deberíamos tener en un periodo de tiempo determinado.

Tres tipos de personas

 

Existen varias definiciones de tipos de personas. Ojo esto nos vamos a referir meramente a la parte de las finanzas.

Una definición clasifica a las personas en dos grupos denominados MAR y BAR. Lo cual quiere decir los siguiente

BAR: Buenos ahorradores

MAR: Malos ahorradores

Con lo que se trata de explicar los comportamientos de cada una de este tipo de personas. En el caso de los BAR son las personas que pueden o que generan una gran cantidad de patrimonio ya que ahorran más dinero del que están gastando en sus vidas. En el caso de los MAR son personas que no llegan a construir un patrimonio importante ya que gastan mucho más dinero del que están ahorrando. Esta clasificación no está muy enfocada en los ingresos de las personas, pero si al habito del ahorro que van construyendo. Es importante destacas que el ahorro es un habito que se puede crear en el paso de los años, pero el habito del gasto también. Lo que debemos de identificar es a cuál grupo queremos pertenecer. Los BAR no necesariamente hablamos de tacaños o personas que no tienen un buen estilo de vida pero que si administran sus ingresos muy bien.

Puede que una persona está ganando mucho dinero, pero al no ahorrar para crear el patrimonio no va a tener la flexibilidad económica que podría tener una persona que gana menos, pero tiene un buen habito de ahorros.

Existe otro tipo de clasificación para las personas, este no tiene un nombre especifico, pero las vamos a poder ver de la siguiente manera.

Persona A: gasta hoy lo que voy a ganar mañana. Es la persona que gasta dinero que no ha ganado el día de hoy, es decir, que pide dinero prestado para sus gastos (existen definiciones de deuda mala y deuda buena, pero debemos de entender muy bien esto). Por ejemplo, una persona que quiere comprar unos zapatos y al no tener dinero pide prestado y cuando llega el día de pago, debe realizar el pago de sus zapatos más intereses. Además, esta persona por lo general gasta más de lo que gana y termina pagando intereses sobre este dinero. Vive de deuda.

Persona B: gasta hoy lo que gana hoy. Esta persona es aquella que cuando recibe su salario gasta todo el dinero. No tiene deudas o las tiene bajo control, pero no guarda nade para ir creando su patrimonio, no invierte dinero, ni investiga posibles formas para hacer crecer su patrimonio. Al final del mes no puede hacer nada mas que esperar el siguiente mes para poder pagar su estilo de vida.

Persona C: gasto mañana lo que gano ayer. Esta persona planifica sus gastos, ahorra y crea un patrimonio para mejorar sus relaciones con el dinero. No tiene deudas o las tiene bajo control. Saca tiempo para estudiar los movimientos de cómo administrar su dinero. Además, no hace gastos sin tener planificación sobre estos.

Nosotros queremos convertirnos en la persona C o en la persona BAR para poder crear un futuro donde la libertad financiera sea parte de nuestro día a día. Las personas que pueden ahorrar todos los meses dinero de lo que producen van a poder aumentar su patrimonio con el tiempo y de esta forma fortalecer su calidad de vida cuando tenga que retirarse o conseguir un retiro anticipado sin arriesgas su economía personal.

Calcular el patrimonio que se debería tener